ИИС закрыл через 3 года ИТОГИ

Решил поделиться своими итогами инвестирования в популярный нынче инструмент ИИС. Счет открывал у брокера Промсвязьбанк в марте 2017 года. Правда пополнять стал только со 2го года, потому что все еще переживал и не доверял нашим брокерами\банкам на таких горизонтах инвестирования ( а это 2 года). Пополнял ровно на 400к каждый год, вычет получал типа А. Это 52к рублей в год. 

На самом деле с момента открытия мною ИИС произошло очень много изменений в сфере и культуре инвестирования в России. В предыдущей статье писал что меня тревожит обилие рекламы и зазывал в инвестирование ценными бумагами. С тех пор прошло полтора года, я успешно закрыл ИИС, вывел деньги и получил все положенные по закону мне вычеты.

Сейчас буду открывать ИИС снова, но у другого брокера, это ВТБ. В промсвязьбанке нет никакого ПО для торговли, т.е можешь использовать либо метатрейдер, либо квик. Это не всегда удобно. Тем более что за эти годы появился такой гигант-первопроходец Тинькофф Инвестиции который показал всем как надо делать программы и удобство для людей. Думаю никто не будет спорить с тем что у Тинькова самое удобное, стабильное и информативное приложение и веб терминал для торговли.

На втором месте по удобству для себя я отметил ВТБ, ребята тоже молодцы, вовремя поняли где перспективное направление и сделали удобное приложение. Выбираю ВТБ потому что ценю стабильность и величину банка в Российских масштабах.

Так вот, что касается инвестирование в ценные бумаги — цель этого опыта было создать супернадежный портфель который бы приносил максимально возможную доходность. Эксперимент я считаю удался. Портфель состоял на 85% из ОФЗ и на 15% из корпоративных облигаций крупных игроков Российского рынка (голубые или полуголубые фишки). Итого средняя доходность получилась примерно 8% годовых + 13% вычет. Итого на портфель 400к рублей я получил 21% годовой доходности в рублях. Это очень хороший результат для такого супернадежного и стабильного портфеля.

Закрывал ИИС только вначале июля 2020, хотя мог бы и в марте по истечении 3х лет, но в связи с событиями связанными с пандемией пришлось немного продлить время владения бумагами пока они не вышли из просадки.

Заводить деньги на ИИС есть смысл к концу календарного года, тогда в феврале следующего года уже можно будет подать декларацию 3-НДФЛ на получение налогового инвестиционного вычета. Потом ждем 3 месяца камеральную проверку, за это время налоговая проверяет ваши документы: договор открытия ИИС, платежные поручения на перечисления денежных средств на ИИС. После завершения налоговой проверки можно подать заявление из личного кабинета ФНС на перечисление излишне уплаченного налога по реквизитам. Максимальный срок 30 дней. Итого через 4 месяца максимум вы получите 13% налоговый вычет.

У меня это заняло немного больше времени, потому что выплатили не всю сумму (неправильно рассчитали) и пришлось еще около месяца потратить на разборки и письма в налоговую. Но в итоге получил все что мне положено по закону.

ИИС сегодня эта пожалуй самое выгодное вложение для работающего гражданина в РФ (если сравнивать со вкладами). Обязательно нужно выбирать вычет типа А. На сумму пополнения желательно приобрести надежные бумаги с видимым сроком погашения, если хотите точный прогноз выручки которую получите то выбирайте бумаги со сроком погашения в 3 года. Тогда вас точно не коснутся возможные рыночные колебания, т.к вы будете держать бумаги до погашения. Ещё как вариант можно купить на всю сумму валюту или бивалютную корзину в соотношении 50\50, тогда риск ослабления курса рубля к иностранным валютам для вас будет стремиться к нулю. Правда стоит сделать оговорку, если вдруг рубль будет укрепляться, то вы получите убыток.